Условия сельской ипотеки
В начале 2023 я узнал про невероятно привлекательную госпрограмму ″Сельская ипотека″ от Минсельхоза, по которой можно приобрести новое жилье под 3% годовых на период до 25 лет. Мне самому было интересно получить эту льготную ипотеку, поэтому расскажу о ней и вам.
Основные изменения в законодательстве по сельской ипотеке были приняты в 2021 году, касались они возможности купить не только частный дом, но и квартиру в многоквартирном доме, правда, с ограничением этажности до пяти этажей. А максимальная сумма по ипотеке, которую раньше выплачивали в течение 15 лет, увеличилась: теперь она составляет 6 млн рублей и выплачивается до 25 лет. Первоначальный взнос начинается от 20%, а сама программа распространяется на все регионы России, но с условием, что населенный пункт не должен превышать 30 000 человек.
Требования к заемщикам сельской ипотеки
Чтобы получить сельскую ипотеку, мало отыскать как можно более отдаленный от городской суеты хутор — требования к заемщикам, пусть и немногочисленные, есть. Поделюсь ими, исходя из собственного опыта.
- Гражданство. Являться гражданином РФ;
- Трудоустройство и стаж. Иметь стабильный доход и официальную работу в течение не менее трех месяцев. Вообще, чем дольше ваш трудовой стаж на последнем месте, тем лучше (у меня, например, на момент получения ипотеки он был больше пяти лет);
- Возраст. Возрастной диапазон довольно широкий — от 21 года до 75 лет;
- Семейное положение. Для получения льготной сельской ипотеки не имеет значения, состоите вы в браке или нет. Главное — подтвердить свою платежеспособность;
- Регистрация. Получить сельскую ипотеку можно только по месту постоянной регистрации, которая должна совпадать с местом нахождения банка, в который вы будете обращаться.
Как видите, условия программы вполне выполнимые. Банки могут предъявлять и дополнительные требования к заемщикам, но они, как правило, стандартные — положительная кредитная история, отсутствие просрочек по другим кредитам и т. п.
Документы для сельской ипотеки
Многие считают, что сбор документов для получения ипотеки — это самый сложный и долгий этап, но это не так. По крайней мере, для сельской ипотеки. Вот полный перечень документов, которые мне пришлось собрать:
- Заявление-анкета по форме банка (ее можно заполнить в отделении банка или скачать на официальном сайте);
- Паспорт гражданина РФ и его копия;
- СНИЛС и его копия;
- Документы, подтверждающие доход (справка по форме банка, справка 2-НДФЛ, выписка из Пенсионного фонда и т. п.);
- Документы, подтверждающие трудовую занятость (трудовая книжка, выписка из трудовой книжки, заверенная работодателем, или трудовой договор);
- Документы на приобретаемое жилье (договор купли-продажи, договор участия в долевом строительстве и т. п.);
- Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса (выписка с банковского счета, расписка продавца и т. п.).
В моем случае банк запросил дополнительные документы — военный билет и свидетельство о браке, но это уже индивидуальные требования, зависящие от конкретного банка и вашей ситуации.
Все документы я собрал примерно за неделю, так как почти все они у меня уже были на руках. Самым долгим было получение справки о доходах по форме банка, но и с этим я справился за пару дней.
Как получить сельскую ипотеку
Процесс получения сельской ипотеки несложный, особенно если вы уже имеете опыт оформления ипотечных кредитов. Я расскажу, как это было у меня.
- Подача заявки. Собрал все необходимые документы и подал заявку на получение ипотеки в банк, который участвует в госпрограмме.
- Одобрение заявки. Банк рассмотрел мою заявку и одобрил ее. На этом этапе мне выдали уведомление о предварительном одобрении ипотечного кредита.
- Выбор и покупка жилья. С уведомлением о предварительном одобрении кредита я отправился на поиски подходящего жилья. Нашел частный дом в небольшом поселке, который соответствовал всем требованиям программы. Оформил договор купли-продажи и передал его в банк.
- Оценка жилья. Банк провел оценку рыночной стоимости приобретаемого мной дома.
- Заключительный этап. Подписал кредитный договор и договор ипотеки. Банк перечислил денежные средства продавцу, а я стал счастливым обладателем нового жилья.
Весь процесс от подачи заявки до получения ипотеки занял у меня чуть меньше двух месяцев. Считаю, что это довольно быстро, особенно учитывая, что я не торопился и делал все в удобном для себя темпе.
Сроки и сумма сельской ипотеки
Условия сельской ипотеки по срокам и сумме кредита достаточно привлекательные. Расскажу о них на своем примере.
В 2023 году я оформил сельскую ипотеку на покупку частного дома в небольшом поселке. Сумма кредита составила 5 млн рублей, а срок — 20 лет. Это максимальная сумма и максимальный срок, которые действуют на данный момент. услуга
Процентная ставка по кредиту — 3% годовых. Она фиксированная на весь срок кредитования, что очень удобно и позволяет планировать свой бюджет на много лет вперед.
Ежемесячный платеж по моей ипотеке составляет 27 000 рублей. Эта сумма вполне посильная для меня, так как мой доход позволяет мне без труда вносить такие платежи.
Отмечу, что первоначальный взнос по сельской ипотеке составляет 20% от стоимости приобретаемого жилья. В моем случае это было 1 млн рублей. Я накопил эту сумму заранее, поэтому никаких проблем с первоначальным взносом у меня не возникло.
Если говорить в целом, то сроки и сумма сельской ипотеки меня полностью устраивают. Ежемесячный платеж не обременительный, а процентная ставка очень низкая. Я рад, что воспользовался этой программой и смог приобрести собственный дом в сельской местности.
Ниже представлена таблица с основными условиями сельской ипотеки по состоянию на 2023 год.
| Параметр | Значение |
|---|---|
| Процентная ставка | 3% годовых |
| Срок кредитования | До 25 лет |
| Максимальная сумма кредита | 6 млн рублей |
| Первоначальный взнос | От 20% |
| Требования к заемщикам | Гражданство РФ, возраст от 21 до 75 лет, официальное трудоустройство, регистрация в населенном пункте с населением до 30 000 человек |
| Объекты недвижимости, которые можно приобрести | Частные дома, квартиры в многоквартирных домах не выше 5 этажей, земельные участки для строительства жилья |
| Регионы, в которых действует программа | Все регионы РФ, кроме Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области |
Как вы можете видеть, условия сельской ипотеки очень привлекательные. Льготная процентная ставка и длительный срок кредитования делают эту программу очень выгодной для тех, кто хочет приобрести жилье в сельской местности.
Ниже представлена сравнительная таблица основных условий сельской ипотеки и обычной ипотеки.
| Параметр | Сельская ипотека | Обычная ипотека |
|---|---|---|
| Процентная ставка | 3% годовых | От 10% годовых |
| Срок кредитования | До 25 лет | До 30 лет |
| Максимальная сумма кредита | 6 млн рублей | До 12 млн рублей |
| Первоначальный взнос | От 20% | От 10% |
| Требования к заемщикам | Гражданство РФ, возраст от 21 до 75 лет, официальное трудоустройство, регистрация в населенном пункте с населением до 30 000 человек | Гражданство РФ, возраст от 18 лет, официальное трудоустройство или другой источник дохода |
| Объекты недвижимости, которые можно приобрести | Частные дома, квартиры в многоквартирных домах не выше 5 этажей, земельные участки для строительства жилья | Квартиры в многоквартирных домах, частные дома, таунхаусы |
| Регионы, в которых действует программа | Все регионы РФ, кроме Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области | Все регионы РФ |
Как видно из таблицы, условия сельской ипотеки гораздо более выгодные, чем условия обычной ипотеки. Единственным ограничением является то, что сельскую ипотеку можно оформить только на жилье в сельской местности.
FAQ
Ниже я отвечу на самые распространенные вопросы о сельской ипотеке, возникшие у меня в процессе оформления кредита.
Вопрос: Кто может получить сельскую ипотеку?
Ответ: Сельскую ипотеку могут получить граждане РФ в возрасте от 21 до 75 лет, имеющие официальное трудоустройство и зарегистрированные в населенном пункте с населением до 30 000 человек.
Вопрос: Какую недвижимость можно приобрести по сельской ипотеке?
Ответ: По сельской ипотеке можно приобрести частные дома, квартиры в многоквартирных домах не выше 5 этажей, а также земельные участки для строительства жилья.
Вопрос: Какая процентная ставка по сельской ипотеке?
Ответ: Процентная ставка по сельской ипотеке составляет 3% годовых. Она фиксированная на весь срок кредитования.
Вопрос: Какой максимальный срок кредитования по сельской ипотеке?
Ответ: Максимальный срок кредитования по сельской ипотеке составляет 25 лет.
Вопрос: Какой первоначальный взнос требуется для получения сельской ипотеки?
Ответ: Первоначальный взнос для получения сельской ипотеки составляет от 20% от стоимости приобретаемого жилья.
Вопрос: В каких регионах действует программа сельской ипотеки?
Ответ: Программа сельской ипотеки действует во всех регионах РФ, кроме Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области.
Вопрос: Какие документы нужны для получения сельской ипотеки?
Ответ: Для получения сельской ипотеки нужны следующие документы: паспорт, СНИЛС, справка о доходах, трудовая книжка, документы на приобретаемое жилье и документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.
Вопрос: Как долго рассматривается заявка на сельскую ипотеку?
Ответ: Заявка на сельскую ипотеку рассматривается в течение 5 рабочих дней.
Вопрос: Можно ли досрочно погасить сельскую ипотеку?
Ответ: Да, сельскую ипотеку можно досрочно погасить без каких-либо штрафов и комиссий.