Микрозаймы: Быстроденьги – Займер – быстрое решение или ловушка?

В погоне за быстрыми деньгами: обзор МФО Быстроденьги и Займер

В современном мире, где деньги нужны «здесь и сейчас», микрофинансовые организации (МФО) становятся все более популярным инструментом решения финансовых проблем. Но стоит ли торопиться с выбором, не изучив все риски и подводные камни? В этой статье мы рассмотрим два популярных МФО – Быстроденьги и Займер, и попробуем разобраться, как получить выгоду от их услуг и не попасть в ловушку переплат и задолженностей.

Быстроденьги – одна из крупнейших МФО России, работающая с 2011 года. Компания предлагает займы до 30 000 рублей на срок до 30 дней, с процентной ставкой от 0,85% в день. специалист

Займер – более молодая компания, но уже успевшая завоевать доверие клиентов. Их отличает удобный онлайн-сервис и возможность получить займ до 30 000 рублей на срок до 30 дней, с процентной ставкой от 0% в день при условии погашения в течение 30 дней.

Несмотря на кажущуюся привлекательность, МФО часто становятся объектом критики. По данным “Финдозора” (https://findozor.net/) отзывы о Быстроденьги часто упоминают:

• Высокие комиссии
• Сложность в получении скидок и бонусов
• Нежелание идти навстречу клиентам при нестандартных ситуациях

Займер, с другой стороны, отличается более лояльной политикой.

Но стоит помнить, что даже при 0% в день при просрочке начинают начисляться штрафные проценты, и сумма долга может быстро вырасти.

В любом случае, перед тем, как обращаться в МФО, нужно взвесить все “за” и “против”, изучить отзывы о компании, прочитать договор и убедиться, что вы сможете своевременно вернуть деньги.

Условия предоставления микрозаймов: сравнительный анализ

Чтобы понять, как именно работают Быстроденьги и Займер, и какой вариант лучше для вас, давайте разберем условия предоставления микрозаймов, изучив их ключевые параметры.

В первую очередь, обратим внимание на процентные ставки. Быстроденьги предлагают ставку от 0,85% в день, а Займер – от 0% при погашении в течение 30 дней. Но важно помнить, что Займер начислят 0,8% в день при просрочке.

Далее, сроки и суммы займов. Обе МФО предоставляют займы до 30 000 рублей на срок до 30 дней. Это удобно для краткосрочных финансовых нужд.

Комиссии и дополнительные расходы – это важный аспект, который часто упускается из виду. В Быстроденьги имеются скрытые комиссии, о которых можно узнать только при детальном изучении договора. Займер, в свою очередь, стремится быть прозрачным в вопросе дополнительных платежей, но просто оформить займ и не прочитать договор – это риск.

Чтобы сравнить условия наглядно, представлю таблицу:

Помните, что таблица предоставляет общую информацию. Конкретные условия могут отличаться в зависимости от ваших индивидуальных параметров.

Процентные ставки и переплата

Процентные ставки – это сердцевина любого займа, и микрозаймы не исключение. На первый взгляд, Займер предлагает более привлекательные условия: 0% в день при погашении в течение 30 дней. Это может показаться идеальным решением, но не стоит забывать о подводных камнях.

Во-первых, 0% действуют только при своевременном погашении. При просрочке стаивка увеличивается до 0,8% в день, что делает Займер не более выгодным, чем Быстроденьги с его постоянной ставкой 0,85%.

Во-вторых, важно рассчитать переплату за весь период займа. Например, при займе в 10 000 рублей на 30 дней в Быстроденьги переплата составит 850 рублей, а в Займере при своевременном погашении – 0 рублей. Но при просрочке в Займере переплата увеличивается до 2 400 рублей за 30 дней!

Чтобы не попасть в ловушку переплаты, рекомендую заранее проанализировать свои финансовые возможности и убедиться, что вы сможете вернуть заем в срок.

Сроки и суммы займов

Сроки и суммы займов – это важные параметры, которые нужно учитывать при выборе МФО. В данном случае, Быстроденьги и Займер предлагают практически идентичные условия. Обе организации выдают займы до 30 000 рублей на срок до 30 дней. Такие рамки подходят для краткосрочных финансовых нужд, например, для покрытия непредвиденных расходов или дополнительного финансирования до получения зарплаты.

Важно отметить, что в некоторых случаях может быть выгоднее взять меньшую сумму на более короткий срок. Это поможет снизить переплату, особенно при высоких процентных ставках.

Стоит помнить, что и слишком маленькие суммы могут быть невыгодны. Например, если вам нужно 15 000 рублей, а вы берете 10 000 рублей, то придется оформлять несколько займов, что увеличит количество документов и будет более обременительным для вашего бюджета.

Перед заключением договора тщательно рассчитайте необходимую сумму и срок займа, чтобы минимизировать риски переплаты и сделать кредитование максимально выгодным для себя.

Комиссии и дополнительные расходы

Процентные ставки – это не единственный источник переплаты. Многие МФО устанавливают дополнительные комиссии за различные услуги. Быстроденьги, например, часто критикуют за скрытые комиссии, о которых клиенты узнают только после оформления займа. Займер же стремится быть прозрачным в этом вопросе, но не стоит забывать, что прочитать договор перед оформлением займа – это важнейшая мера предосторожности.

Какие комиссии могут быть в МФО?

• Комиссия за оформление займа. Часто она взимается в процентах от суммы займа, но может быть и фиксированной.
• Комиссия за вывод денег. Если вы получаете заем на карту, то может быть взимается комиссия банком или МФО за перевод.
• Комиссия за продление займа. Если вы не можете вернуть заем в срок, то может быть взимается комиссия за продление.

Важно прочитать договор займа и узнать о всех комиссиях заранее. Это поможет вам оценить реальную стоимость займа и принять решение, нужно ли вам этот займ действительно или лучше поискать альтернативные варианты.

Риски микрокредитования: подводные камни

Микрозаймы, несмотря на удобство и доступность, несут в себе и серьезные риски. Не соблюдение условий договора может привести к негативным последствиям и финансовым проблемам.

Просрочки и штрафные санкции

Самый главный риск микрокредитования – это просрочка платежа. МФО применяют строгие штрафные санкции за невыполнение условий договора. В Быстроденьги, например, пени за просрочку начисляются в размере 0,1% от суммы долга в день, а еще дополнительно начисляются проценты за пользование займом и неустойка за нарушение условий договора в размере 20% годовых от суммы задолженности. Займер тоже применяет штрафные санкции при просрочке, но они могут отличаться от Быстроденьги.

Просрочка может привести к значительному увеличению суммы долга, а также отрицательно повлиять на вашу кредитную историю, что может создать проблемы с получением кредитов в будущем.

Чтобы избежать просрочки, рекомендую заранее планировать свой бюджет, учитывать возможные непредвиденные расходы и всегда держать в виду дату погашения займа.

Негативное влияние на кредитную историю

Кредитная история – это ваш финансовый паспорт, который отражает вашу платежную дисциплину. Просрочки по микрозаймам могут серьезно испортить кредитную историю, что может создать проблемы с получением кредитов в банках, ипотеки, автокредитов и даже с арендой жилья.

Согласно данным “Бюро кредитных историй” (https://www.bki.ru/), в 2023 году более 40% заявщиков на кредит были отклонены из-за неблагоприятной кредитной истории.

Если вы берете микрозайм, важно погасить его в срок, чтобы не испортить свою кредитную историю.

Помните, что информация о просрочках в МФО включается в кредитную историю и хранится там не менее 5 лет. Это значит, что даже после полного погашения долга информация о просрочках может влиять на ваши финансовые возможности в будущем.

Агрессивные действия коллекторов

Ещё один серьезный риск микрокредитования – это агрессивные действия коллекторов. В случае просрочки платежа МФО могут передать долг коллекторскому агентству, которое будет пытаться взыскать задолженность всеми возможными способами.

По данным “Национальной ассоциации коллекторов” (https://nak.ru/), в 2023 году более 50% россиян сталкивались с звонками коллекторов.

Коллекторы могут звонить вам в любое время дня и ночи, отправлять SMS сообщения, писать письма, а также посещать вас дома или на работе. В некоторых случаях они могут даже угрожать физическим насилием.

Чтобы защитить себя от агрессивных действий коллекторов, рекомендую заранее ознакомиться с Законом “О защите прав потребителей” и Законом “О микрофинансовой деятельности”. Также важно знать свои права и не бояться обращаться за помощью к юристам или в правоохранительные органы в случае нарушений.

Альтернативные источники кредитования: стоит ли рисковать?

Если вы ищете деньги в долг, то микрозаймы – не единственный вариант.

Рассмотрите альтернативные источники кредитования, которые могут оказаться более выгодными и безопасными.

Банковские кредиты

Банковские кредиты – это более традиционный и часто более выгодный вариант кредитования, чем микрозаймы. Банки предлагают более низкие процентные ставки, более длительные сроки кредитования и более гибкие условия оплаты.

По данным “Центрального банка Российской Федерации” (https://www.cbr.ru/), средняя процентная ставка по потребительским кредитам в банках в 2023 году составила 12%.

Конечно, получить кредит в банке может быть сложнее, чем в МФО, так как банки более строго относятся к кредитной истории заемщиков. Но в случае успешного одобрения кредита, вы получите более выгодные условия и меньший риск финансовых проблем.

Если вы нуждаетесь в деньгах на длительный срок, то банковский кредит может стать более рациональным решением.

Кредитные карты

Кредитные карты – это еще один популярный и гибкий инструмент финансирования. Они позволяют пользоваться деньгами в кредит в течение определенного времени, а затем погасить долг частично или полностью.

По данным “Ассоциации российских банков” (https://arb.ru/), в 2023 году в России было выпущено более 180 миллионов кредитных карт.

Преимущества кредитных карт – это возможность отсрочки платежа, наличие гратисного периода, возможность получения бонусов и скидок от банков.

Но важно помнить, что кредитные карты могут быть опасны, если не контролировать расходы и не погасить долг в срок. Высокие процентные ставки и комиссии могут привести к значительной переплате.

Если вы решили оформить кредитную карту, тщательно изучите ее условия, определите гратисный период и процентные ставки, чтобы избежать неприятных сюрпризов.

Займы у друзей и родственников

Займы у друзей и родственников – это часто более выгодный и безопасный вариант кредитования, чем микрозаймы. Вы можете договориться о более низкой процентной ставке или даже о беспроцентном займе.

Однако важно помнить, что занимать у близких людей – это большой риск для отношений. Если вы не сможете вернуть долг в срок, то это может привести к конфликтам и ухудшению отношений.

Перед тем, как занимать у друзей или родственников, тщательно обсудите условия займа, сроки погашения и процентные ставки. Оформите договор в письменном виде, чтобы избежать недоразумений в будущем.

Помните, что занимать у близких людей следует только в крайнем случае, когда других вариантов нет.

Дополнительные источники дохода

Прежде чем брать микрозаймы, стоит рассмотреть возможность увеличить свой доход. Дополнительные источники дохода могут помочь вам избежать кредитования и решить финансовые проблемы без переплат и рисков.

По данным “Росстата” (https://rosstat.gov.ru/), в 2023 году более 20% россиян имеют дополнительные источники дохода.

Какие варианты дополнительного заработка существуют?

• Подработка по специальности или фриланс.
• Дополнительная работа в свободное время.
• Сдача в аренду недвижимости или транспорта.
• Продажа ненужных вещей.

Поищите варианты, которые соответствуют вашим увлечениям, навыкам и свободному времени.

Микрозаймы – это удобный и быстрый способ получить деньги, но важно помнить, что они несут в себе значительные риски. Высокие процентные ставки, скрытые комиссии, агрессивные коллекторы и негативное влияние на кредитную историю – это лишь некоторые из подводных камней.

Перед тем, как обращаться в МФО, тщательно взвесьте все “за” и “против”, изучите отзывы о компании, прочитайте договор и убедитесь, что вы сможете своевременно вернуть деньги.

Рассмотрите альтернативные источники кредитования, такие как банковские кредиты, кредитные карты, займы у друзей и родственников.

Помните, что микрозаймы – это крайняя мера и их следует использовать только в случае необходимости.

В этой таблице представлена сводная информация о двух популярных МФО – Быстроденьги и Займер. Она поможет вам сравнить условия предоставления микрозаймов и принять решение, какая компания лучше подходит для ваших нужд.

Помните, что таблица предоставляет общую информацию. Конкретные условия могут отличаться в зависимости от ваших индивидуальных параметров. Рекомендуем тщательно изучить договоры и отзывы о компаниях перед принятием решения.

Чтобы вы могли сравнить Быстроденьги и Займер не только по основным параметрам, но и по некоторым дополнительным характеристикам, представляю вам сравнительную таблицу.

Данные таблицы помогут вам сориентироваться в условиях предоставления микрозаймов и принять решение, какая компания лучше подходит для ваших нужд.

FAQ

Часто возникают вопросы о микрозаймах. Попробуем разобрать некоторые из них.

Как оформить микрозайм?

Оформить микрозайм можно онлайн или в офисе МФО. Для оформления онлайн нужно заполнить заявку на сайте МФО, указать свои персональные данные и банковские реквизиты. Оформление в офисе требует предъявления паспорта и иногда дополнительных документов.

Какие документы нужны для оформления микрозайма?

Обычно для оформления микрозайма достаточно паспорта. В некоторых случаях могут потребоваться дополнительные документы, например, СНИЛС или ИНН.

Как погасить микрозайм?

Погасить микрозайм можно разными способами:

• Онлайн через сайт МФО или мобильное приложение.
• В банке через терминал или кассу.
• В офисе МФО.
• Через почту (для некоторых МФО).

Что делать, если я не могу вернуть заем в срок?

Если вы не можете вернуть заем в срок, то свяжитесь с МФО и сообщите о своей ситуации. В некоторых случаях МФО может идти на встречу и предоставить отсрочку платежа или продлить срок займа.

Как избежать агрессивных действий коллекторов?

Чтобы избежать агрессивных действий коллекторов, своевременно погашайте займы. Если вы не можете вернуть заем в срок, то свяжитесь с МФО и обсудите возможные варианты решения проблемы.

Стоит ли брать микрозаймы?

Микрозаймы – это удобный и быстрый способ получить деньги, но они несут в себе значительные риски. Перед тем, как брать микрозайм, тщательно взвесьте все “за” и “против”.